مصطفى أبو العزم فى حواره لـ ”الأموال” .. استثماراتنا تجاوزت المليار جنيه .. ونستهدف مليون عميل متناهى الصغر
كشف مصطفى أبو العزم العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاونى عن تجاوز استثمارات الجمعية المصرية للتأمين التعاونى الـ مليار جنيه بنهاية العام المالي الماضى مقارنة بـ 708.9 مليون جنيه بارتفاع قدره 301.4 مليون جنيه بنسبة زيادة 23%
وأوضح "أبو العزم" أن جمعية التأمين التعاوني كثفت خلال العام المالى الحالى تعاقداتها والتجديدات مع عدد من جمعيات وشركات التمويل متناهى الصغر والبنوك وآخرها بنك أبو ظبى التجارى – مصر وشركة إرادة للتمويل متناهى الصغر وغيرها مما رفع من معدل الأقساط التأمينية للجمعية وزيادة نسب النمو فى كافة النواحى الفنية لها
حدثنا عن رؤيتكم لعقد النسخة الخامسة لمؤتمر شرم رينديفو ؟ وكيف تخدم مؤتمرات الاتحاد صناعة التأمين بالسوق المصرى؟
قال مصطفى ابو العزم العضو المنتدب لـ"الجمعية المصرية للتأمين التعاونى" إن الحفاظ على انعقاد حدث هام مثل ملتقى شرم الشيخ رينديفو لمدة خمس سنوات متتالية أحد أهم المكاسب التى يجنيها قطاع التأمين خاصة وأنه يروج لأهمية صناعة التأمين وكيفية تطويرها والتعامل مع المستجدات التى تطرأ عليها
ويمثل ملتقى شرم الشيخ رينديفو 5 , لسوق التأمين المصري منصة لتجديد اتفاقيات إعادة التأمين ومناقشة الاتفاقيات الجديدة مع الشركات الأجنبية حيث يعد تواجدها فى مكان واحد لعددة ايام فرصة كبيرة للشركات لإجراء مفاوضات عن قرب معها .
كما أن الملتقى يستضيف العديد من الشخصيات الهامة والكبيرة فى قطاع التأمين على المستويات المحلية والاقليمية من أجل تبادل المعلومات والخبرات فى مجال التأمين والإعادة والتحول الرقمى بالاضافة الى التعرف على منتجات تأمينية جديدة وكيفية تسويقها علاوة على استعراض أهم احتياجات السوق وكيفية التعامل معها لذلك يمثل مؤتمر شرم الشيخ أهمية كبيرة لنا كجمعية على وجه الخصوص وشركات التأمين بشكل عام .
وما هى توقعاتكم للرسائل التى يمكن أن تقدمها النسخة الخامسة للمؤتمر ؟
سيقدم ملتقى شرم الشيخ رسالة مضمونها أن أى قطاع اقتصادى يمكن أن يتم تطويره وإزالة المعوقات التى توجد به طالما أن هناك متابعة مستمرة للحاق بالمستجدات كالتحول الرقمى واستحداث منتجات تأمينية جديدة تساهم فى الحفاظ على الممتلكات من الاخطار الطبيعية وتغير المناخ وأرى أنه لايوجد مستحيل طالما هناك قيادات حريصة على العكوف على البحث عن كل ماهو جديد لتنمية موارد القطاع وتطويره لتعزيز المنافسة به
وأعتقد أن صناعة التأمين ستصبح اللاعب المؤثر في تنمية الاقتصاد المصري في الفترة القادمة وستكون بمثابة الحصان الأسود في تحقيق أهداف التنمية المستدامة وخاصة في الشق المتعلق بتمكين المرأة والتنمية البشرية والصحية وتحقيق العدالة الاجتماعية من خلال توصيل منتجات التأمين متناهي الصغر للمجتمعات النائية والريفية والتي كانت محرومة منها
حدثنا عن خطة الجمعية المصرية للتأمين التعاونى خلال الفترة المقبلة وحجم الأقساط المتوقع خلال العام المالى الحالى ؟
تستهدف الجمعية تحقيق 600 مليون جنيه بنهاية العام المالى الجارى بنسبة نمو 33% عن العام السابق
هل سيتم فتح فروع جديدة خلال الفترة المقبلة ؟ وكم عدد الفروع الحالية ؟
عدد الفروع الحالية 14 فرعا من بينها الرئيسى وتؤدى من خلالها خدماتها التأمينية لعملائها وندرس حاليا افتتاح فرع بالوجه القبلى الذى يعتبر قبلة التنمية بالنسبة للدولة ولكن حتى الان لم يتم تحديده فى اى محافظة لكن نسعى لحسم ذلك قبل نهاية العام المالى الحالى.
حدثنا عن الحصة السوقية للشركة وحجم الاستثمارات ؟
استثمارات الجمعية تجاوزت مليار جنيه بنهاية العام المالي الماضى مقارنة بـ 708.9 مليون جنيه بارتفاع قدره 301.4 مليون جنيه بنسبة زيادة 23%
و تتميز الجمعية بوجود إدارة استثمار تتمتع بكفاءة وخبرة العاملين بها والقائمين عليها، في اختيار أفضل الأوعية المضمونة والأكثرها عائدًا، ما أدي الي تعاظم عوائد الاستثمار.
كما أن جمعية التأمين التعاوني كثفت خلال العام المالى الحالى تعاقداتها والتجديدات مع عدد من جمعيات وشركات التمويل متناهى الصغر والبنوك وآخرها بنك أبو ظبى التجارى – مصر وشركة إرادة للتمويل متناهى الصغر وغيرها مما رفع من معدل الأقساط التأمينية للجمعية وزيادة نسب النمو فى كافة النواحى الفنية لها.
حدثنا عن أهمية صناعة الإعادة للتغطيات التى تقدمها الشركات المصرية؟
أرى ان اتفاقيات وعقود إعادة التأمين تساهم فى زيادة القدرة الاكتتابية لشركة التأمين لذا تتمكن شركة التأمين من إعادة التأمين لجزء أو كل الأعمال التأمينية بما يساعدها فى قبول عمليات تأمين بمبالغ تزيد على حدود احتفاظها وقدرتها ثم إعادة الجزء المتبقى لدى شركات إعادة التأمين.
كما تقدم اتفاقيات إعادة التأمين الحماية ضد الخسائر حيث تقدم عملية إعادة التأمين حماية وتقليل لخسائرها حين تعرضها لذلك، ويدفع معيد التأمين جزءا أو كل الخسائر التى تتعدى حد احتفاظ الشركة، ويسمح لشركات التأمين فى نقل مخاطر أنواع التأمين ذات مبالغ التأمين والتعويض الضخمة، حيث تتيح إعادة التأمين نقل التزامات شركة التأمين عن التأمين السارى إلى معيد تأمين آخر ، خاصة الأخطار الكبرى ذات مبالغ التأمين الضخمة مثل تأمينات الطيران وغيرها.
ماذا عن حجم التعويضات التى تم سدادها خلال السنة المالية المنتهية ؟
سددت الجمعية لعملائها تعويضات بـ 93.5 مليون جنيه مقارنة بـ52.3 مليون جنيه بزيادة 41.2 مليون جنيه بنسبة تطور نسبتها بلغت 32%
وماذا عن حجم الأقساط التى حققتها الشركة خلال العام الماضى ؟ بلغ حجم الاقساط المباشرة 411.3 مليون جنيه مقابل 333.9 مليون جنيه بنهاية العام المالى الماضى بزيادة 77.4 مليون جنيه بنسبة نمو قدرها 21%
وماهى فروع التأمين التى تراهن عليها الشركة؟
الجمعية تراهن على فرع التأمين متناهى الصغر كمولد للنمو علاوة على تنشيط الممتلكات والمسؤوليات
حدثنا عن فرص شركات التأمين للنمو حاليا ؟
فرص النمو كثيرة وتزخر بها سوق التأمين المصرية وسوف تؤدى إلى نموه بشكل كبير أبرزها أن تعدد مرات زيادة الفائدة منذ عام 2016 وحتى نهاية عام 2022 والذى عمل على زيادة إستثمارات شركات التأمين خاصة التى استثمرت اموالها فى ادوات الدين العام من اذون وسندات خزانة حيث كانت الأعلى عائدا وهى من أهم فرص النمو مؤخرا
كما أن من بين الفرص التى تنتظرها سوق التأمين فرض بعض التأمينات الإجبارية ضمن مواد قانون التأمين الموحد مما سيسهم في زيادة الوعي التأميني بالسوق بجانب زيادة قاعدة عملاء القطاع وتعظيم حجم أعمال الشركات.
وما هى أبرز التحديات التى تواجه القطاع؟
يعد التحول الرقمى الذى بدأ منذ جائحة كورونا وازدياد حاجة قطاع التأمين إليه حاليا رغم ايجابيته الكبيرة إلا أنه يكبد شركات التأمين مبالغ طائلة حتى يتم التحول الكامل بالاضافة إلى عمل نظام لإصدار بعض الوثائق الالكترونية وابرزها وثائق التأمين متناهى الصغر علاوة على التوسع فى التسويق الالكترونى والذى يدر دخلا كبيرا على شركات التأمين التى بدأت ممارسته منذ فترة ليست بقليلة وهو مايتطلب المثابرة من شركات التأمين حتى تتخطى صعوبات المرحلة الانتقالية الحالية.
حدثنا عن دور التكنولوجيا فى تطوير قطاع التأمين ؟ وما هى خطط الشركة فى التحول الرقمى؟
التحول الرقمى بشركات التأمين له تأثير إيجابى كبير على صناعة التأمين فى مصر من خلال سماح النظم الإلكترونية فى التشغيل بالاكتتاب والإصدار الإلكترونى وكذا سداد الأقساط إلكترونيا فضلا عن صرف التعويضات إلكترونيا للعملاء.
ويساهم التحول الرقمى فى تيسير إجراءات العمل بشركات التأمين، واختصار وقت إصدار الوثائق إلى الإصدار فى نفس اليوم بفضل توافر كل البيانات الخاصة بالعميل على قاعدة البيانات، بما يصب بشكل مباشر فى مصلحة المؤمن له ويوفر وقته وجهده.
حدثنا عن أهمية التأمين متناهى ؟
الحمعية تراهن على التأمين متناهى الصغر بعد ما تم تطوير العديد من منتجاته وأصبحت هناك وثائق مبتكرة لحماية العمال الفقراء من الآثار المالية السلبية وذلك من خلال تحقيقه حزمة من المنافع من بينها ضمان تغطية ضد عدم مخاطر عدم السداد
كما أن التأمين متناهى الصغر يخفف من حدة الفقر لأنه يوفر الدعم المالي للفقراء في حالة وقوع كارثة ويضمن الحماية الاجتماعية ضد الكوارث والصدمات ويشجع على الادخار و يوفر فرص العمل
وخطط الشركة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر ؟
الجمعية تستهدف مليون عميل خلال عامين و50 مليون جنيه أقساطا خلال عامين ايضا
وما هى المنتجات التى يمكن ان تقدمها الشركة فى التأمين متناهى الصغر؟
الجمعية لديها 4 منتجات تأمين ضمان مخاطر عدم السداد لمتناهى الصغر معتمدة من الهيئة العامة للرقابة المالية الأولى هى وثيقة أساسية كاملة تغطى العديد من الأخطار وأهمها التعثر بخلاف 3 وثائق أخرى تغطى واحدة منها التمويل متناهى الصغر لدى الشركات وجهات الإقراض والجمعيات الأهلية المرخص لها من الرقابة المالية والثالثة تغطى خطر الحريق وتعويض الأضرار الناتجة عنه والوصول إلى إعادة النشاط لأصله وقت التأمين عليه والأخيرة وثيقة الحوادث الشخصية متناهية الصغر، وتغطى الوفاة بحادث والعجز الكلى ومصاريف الجنازة ونقل الجثمان ومصاريف المدارس ودخول المستشفيات.
كيف أثرت أزمة الحرب الروسية الأوكرانية على سوق التأمين المصرى والعالمى ؟
الحرب أثرت على ارتفاع تسعير غالبية التغطيات التأمينية وبالأخص المتعلقة بالطيران والعنف السياسي والحرب وكذلك إلى مخاطر الهجمات الإلكترونية نتيجة التهديد بشن غارات وهجمات إلكترونية خلال الحرب الدائرة بين روسيا وأوكرانيا.
حدثنا عن خطة الجمعية فى تعزيز التعاون مع القطاع المصرفي خلال المرحلة المقبلة ؟
طوال الوقت نعزز خطتنا باتفاقات مع البنوك وجهات التمويل مثل شركات وجمعيات التمويل متناهى الصغر واخرى أطلقت خدماتها للمشروعات المتوسطة والصغيرة وبالفعل لدينا عقد مع البنك الاهلى المصرى وعقود اخرى مع شركات الخير للتمويل متناهى الصغر و"ارادة" و" تمويلى ".
هل تعتزم الشركة " رفع رأس المال فى الفترة المقبلة ؟ وماذا عن حجم رأس مال فى الفترة الحالية ؟
حجم رأس المال الحالى للجمعية المصرية للتأمين التعاونى 64.1 مليون جنيه مقابل 60.5 مليون جنيه بزيادة 3.6 مليون جنيه بارتفاع قدره 11% .
