هيثم طاهر العضو المنتدب لشركة متلايف لتأمينات الحياة: قانون التأمين الموحد يستهدف وضع قواعد شاملة لتنظيم الصناعة في مصر
ملتقى شرم الشيخ فرصة هامة لمناقشة التحديات واستعر الحلول المستقبلية
حققنا أقساط بـ 8 مليارات جنيه في 30 يونيو 2024
أكد هيثم طاهر العضو المنتدب لشركة متلايف لتأمينات الحياة, أن قانون التأمين الموحد يمثل خطوة استراتيجية لتطوير صناعة التأمين في مصر، حيث يوفر إطارًا تشريعيًا شاملاً يعزز الحوكمة، ويدعم الابتكار، ويحمي حقوق المؤمن عليهم، مما يخلق بيئة تنافسية مرنة تخدم تطور هذا القطاع.
وأوضح "طاهر" أن مصر تواجها تحديات اقتصادية مثل التضخم، ويمكن مواجهتها من خلال تقديم منتجات تأمينية تغطي المخاطر الاقتصادية، مثل التأمين على الأعمال والاستثمارات
ويهدف مشروع قانون التأمين إلى وضع قواعد شاملة لتنظيم صناعة التأمين في مصر،
كما كشف هيثم طاهر عن العديد من الرؤي التي من شأنها المساهمة في النهوض بالقطاع في سياق الحوار التالي
حدثنا عن رؤيتكم لعقد النسخة السادسة لمؤتمر شرم رانديفو؟ وكيف تخدم مؤتمرات الاتحاد صناعة التأمين؟
مؤتمر شرم راندفو يعزز دور قطاع التأمين في الاقتصاد المصري، و يمثل فرصة استراتيجية هامة, حيث يساهم في تعزيز مكانة مصر كمركز إقليمي لصناعة التأمين, حيث يوفر المؤتمر فرصة هامة لمناقشة التحديات الرئيسية التي تواجه صناعة التأمين ومناقشة الحلول المستقبلية.
وتسعى شركة متلايف، من خلال دعمها لهذا الحدث، إلى تعزيز التعاون بين مختلف الجهات الفاعلة في صناعة التأمين، سواء على المستوى المحلي أو الإقليمي، مما يسهم في تطوير الصناعة وتحديد الاتجاهات الحديثة التي تشكل مستقبل هذا القطاع.
وما هى توقعاتكم للرسائل التى يمكن أن تقدمها النسخة السادسة للمؤتمر؟
المؤتمر هذا العام يتناول عدد من الموضوعات الجديدة، التي تركز على تأثير التكنولوجيا الرقمية والذكاء الاصطناعي على صناعة التأمين، ومناقشة كيفية تصميم حلول مبتكرة لتوزيع المنتجات التأمينية، وبناء قدرات القوى العاملة في قطاع التأمين، وتناول كيفية بناء القدرات للاحتفاظ بالكفاءات لتحقيق النجاح المستدام في قطاع التأمين.
وسأتولى إدارة الجلسة الأولى والتي تنعقد تحت عنوان "التعامل مع عالم رقمي متزايد الاعتماد على الذكاء الاصطناعي"، حيث ستناقش دور التكنولوجيا الحديثة، خاصة الذكاء الاصطناعي في تعزيز أداء قطاع التأمين، وتطوير منتجات مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتنوعة، وستتناول الجلسة أيضًا كيفية تحسين تجارب العملاء من خلال الاستفادة من الأدوات التكنولوجية المتقدمة.
هل ترى أن فكرة إنشاء شركات تأمين متخصصة مفيد للسوق؟ وهل سيترتب عليه وجود منافسة في السوق؟
إن إنشاء شركات تأمين متخصصة يُعد خطوة مهمة وذات فائدة كبيرة للسوق. فهو يساهم في تقديم خدمات تأمينية أكثر تركيزًا وتخصصًا، مما يلبي احتياجات قطاعات محددة من العملاء، مثل التأمين الصحي، التأمين على الممتلكات، أو التأمين على السيارات.
وأحد أبرز الفوائد المتوقعة هو القدرة على تقديم منتجات تأمينية مخصصة وفقًا لمتطلبات العملاء في مجالات معينة، مما يؤدي إلى تحسين جودة الخدمات المقدمة، إضافة إلى ذلك، دخول شركات متخصصة إلى السوق يعزز المنافسة، مما يدفع الشركات القائمة إلى تحسين خدماتها وتقديم حلول مبتكرة لعملائها.
بعد إصدار قانون التأمين الموحد. كيف يساهم القانون في تطوير صناعة التأمين؟ وما هي أهم ملامح هذا القانون؟
يمثل قانون التأمين الموحد خطوة استراتيجية لتطوير صناعة التأمين في مصر، حيث يوفر إطارًا تشريعيًا شاملاً يعزز الحوكمة، ويدعم الابتكار، ويحمي حقوق المؤمن عليهم، مما يخلق بيئة تنافسية مرنة تخدم تطور هذا القطاع.
يهدف مشروع قانون التأمين إلى وضع قواعد شاملة لتنظيم صناعة التأمين في مصر، ويشمل القانون الجديد تنظيم صناديق التأمين الخاصة، والإشراف على التأمين، وقانون التأمين الإجباري للمسئولية المدنية الناتجة عن حوادث مركبات النقل السريع، كل ذلك تحت مظلة قانون واحد؛ ليكون هناك إطارًا قانونيًا موحدًا لسوق التأمين المصري، ويضمن وجود آليات رقابية لممارسة النشاط التأميني بأشكاله المختلفة.
ما هي أهم التحديات التي تواجه قطاع التأمين في مصر. وما هي طرق حلها؟
يواجه قطاع التأمين في مصر عدة تحديات، منها ضعف الوعي التأميني لدى بعض الافراد والشركات بأهمية التأمين ودوره في الحماية من المخاطر المالية، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب على خدمات التأمين ويمكن مواجهة ذلك من خلال زيادة الحملات التوعوية، كما أن قلة الاعتماد على التكنولوجيا يؤدي إلى ضعف الكفاءة التشغيلية وتباطؤ عمليات المطالبات والموافقات المتعلقة بها، وهو ما يتطلب الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات لتحسين العمليات.
بالإضافة إلى ذلك، تواجه مصر تحديات اقتصادية مثل التضخم ، ويمكن مواجهتها من خلال تقديم منتجات تأمينية تغطي المخاطر الاقتصادية ، مثل التأمين على الأعمال والاستثمارات.
أهم الفرص التي تستهدفها الشركة خلال الفترة المقبلة؟
تركز متلايف خلال الفترة المقبلة على "زيادة معدل الاحتفاظ" عبر تحسين عملية "انتقاء الأخطار" لضمان تحقيق نتائج ذات جودة عالية، كما تسعى الشركة إلى التوسع في زيادة الشمول التأميني من خلال الانتشار في فروع البنوك في جميع انحاء الجمهورية. كما تعمل متلايف على جذب عملاء جدد ورفع مستوى الوعي التأميني وهو هدف استراتيجي وغاية نسعى إليها ونستهدفها.
هل تعتمد الشركة فلسفة معينة في التوسع الجغرافي أم التوسع يكون من أجل الانتشار فقط؟
تتبنى شركة متلايف فلسفة توسع جغرافي تهدف إلى الوصول الميسر إلى مختلف الشرائح من العملاء من خلال تلبية احتياجاتهم بما يتناسب مع الظروف الاقتصادية والاجتماعية ، وتهدف الشركة إلى تقديم حلول تأمينية فعالة وملائمة، من خلال التركيز على الشراكات المحلية، حيث عقدت شراكات استراتيجية مع 7 بمن البنوك المتميزة لتقديم خدمات التأمين البنكي عبر 610 أفرع مصرفية، مما يساعد على جذب عملاء جدد ورفع الوعي التأميني وتحقيق النمو المستدام.
هذا بالإضافة إلى فروع الشركة المنتشرة في القاهرة ومحافظات الوجه البحري و القبلي.
حدثنا عن خطة الشركة خلال الفترة المقبلة وحجم الأقساط المتوقع خلال العام المالى الحالى؟
لدى متلايف لتأمينات الحياة استراتيجية مدروسة، حيث تركز على عدة محاور لتعزيز تواجدها في السوق المصري وتتضمن الخطط الرئيسية للشركة التوسع في القنوات التسويقية المتعددة، بما في ذلك الوكلاء الحصريون، الوسطاء، التأمين الجماعي والتأمين البنكي. بالإضافة إلى ذلك، تمتلك الشركة كفاءات فنية متميزة في عمليات الاكتتاب وإعادة التأمين، وتقوم بتقييم المخاطر التأمينية المكتتب فيها بشكل دوري ومنتظم. ويشمل تركيزنا أيضًا تدعيم قطاع التجزئة من خلال تعزيز كفاءة العمل في الفروع ووسطاء التأمين، والتوسع في قطاع التأمين البنكي لتعزيز حجم الإنتاج. كما تركز الشركة على البرامج التدريبية لتعزيز تطوير وتحديث نظم الرقابة الداخلية للمخاطر. من خلال هذه الاستراتيجية، يُتوقع أن تنمو متلايف بنسبة تتراوح بين 10-15٪ سنويًا، وهو ما يجعلها واحدة من أكبر 5 شركات تأمين في مصر.
و بالنسبة لحجم الاقساط، فقد زاد إجمالي أقساط التأمين حيث بلغت 8 مليارات جنيه في 30 يونيو 2024 مقارنة بـ 6.2 مليار جنيه بزيادة قدرها 29% عن إجمالي الأقساط المحقق العام السابق.
حدثنا عن حجم الأرباح المحققة خلال الفترة الماضية ؟
حققت شركة متلايف إجمالي الأرباح يصل إلى 709 ملايين جنيه مصري في العام المالي السابق.
ماذا عن حجم التعويضات التى تم سدادها خلال السنة المالية المنتهية؟
سددت شركة متلايف إجمالي تعويضات يصل الى 4.487 مليار جنيه، بنسبة زيادة قدرها 20% عن العام الماضي.
وما هى قطاعات التأمين التي تراهن عليها الشركة؟
شركة متلايف تراهن على عدة مجالات تأمينية رئيسية لتحقيق النمو والاستدامة في السوق المصري، من أبرزها الـتأمين على الحياة الذي يهدف إلى توفير الحماية المالية للأفراد والعائلات في حالات الوفاة أو العجز، والتأمين الطبي الذي يغطي تكاليف العلاجات الطبية، والفحوصات، والتكاليف الطبية الطارئة، مما يسهم في تقديم حماية مالية للأفراد والعائلات في حالة المرض أو الحوادث.
إلى جانب ذلك، يعتبر التأمين البنكي ركيزة أساسية لتوسيع قاعدة العملاء، من خلال عقد شراكات استراتيجية مع البنوك، مما يسمح بالوصول إلى شريحة أكبر من الأفراد من خلال القنوات المصرفية. وبالتالي تعزيز الوجود في السوق وزيادة الانتشار.
حدثنا عن فرص شركات التأمين للنمو حاليًا؟
لنمو فرص شركات التأمين وتعزيز مكانتها في السوق المصري، يجب على الشركات التوجه نحو الحلول الرقمية مثل الذكاء الاصطناعي الذي يمكن أن يسهم في تحسين الكفاءة التشغيلية، وتسهيل الوصول إلى خدمات التأمين، كما يُعتبر التوسع في قطاع التأمين الطبي أحد المجالات الواعدة، حيث يمكن للشركات تطوير منتجات مبتكرة تركز على الصحة العامة، وتقديم خدمات إضافية مثل التوعية الصحية.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لشركات التأمين التركيز على تقديم منتجات تستهدف الفئات غير المغطاة، وخاصة في المناطق الريفية، مما يساهم في زيادة شريحة العملاء، كما تستطيع الشركات تقديم استشارات متخصصة للأعمال لمساعدتها في إدارة المخاطر، مما يعزز قيمة الخدمات المقدمة ويمكن أيضًا استخدام التحليل التنبؤي لتحسين استراتيجيات التسعير، الأمر الذي يؤدي إلى تحسين العوائد وتقليل المخاطر.
ويعتبر التعاون مع المؤسسات المالية يعتبر خطوة استراتيجية مهمة، حيث يمكن لشركات التأمين تقديم منتجات متكاملة مثل التأمينات المرتبطة بالقروض، كما أن التوسع في النطاق الإقليمي والدولي يُعد فرصة كبيرة للنمو، من خلال استكشاف الأسواق الإقليمية غير المشبعة، وتقديم خدمات تناسب احتياجات المستثمرين الأجانب في مصر .
كيف تساهم التكنولوجيا في تطوير قطاع التأمين؟ وما هي خطط الشركة في التحول الرقمي؟
تلعب تكنولوجيا المعلومات دورًا جوهريًا في تطوير قطاع التأمين، حيث تساهم في تحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تجربة العملاء، وتقديم منتجات جديدة، من أبرز هذه التطورات استخدام الذكاء الاصطناعي الذي يتيح للشركات تقديم دعم فوري للعملاء والرد على استفساراتهم على مدار الساعة، كما تسهل التكنولوجيا وصول العملاء إلى خدمات التأمين المختلفة، مثل إدارة الوثائق، وتقديم المطالبات، والاستعلام عن المنتجات.
توفر التكنولوجيا أيضًا منصات تفاعلية تسمح للعملاء بالتواصل المباشر مع شركات التأمين والحصول على استجابات فورية، إضافة إلى ذلك، تعمل التكنولوجيا على تعزيز الأمان والشفافية في المعاملات، مما يسهل التحقق من الوثائق والمعاملات التأمينية، و تطوير منتجات تأمينية تتناسب مع التغيرات في السوق.
تسعي شركة متلايف لتأمينات الحياة إلى تنفيذ استراتيجيات تهدف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية، وتقديم خدمات مبتكرة، وتعزيز تجربة العملاء. تشمل هذه الاستراتيجيات رؤية واضحة للتحول الرقمي تتماشى مع أهداف الشركة، وتقليل التكاليف من خلال استخدام الروبوتات لتحسين معالجة المطالبات، كما تعتمد الشركة على تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وإصدار البطاقات الإلكترونية (eCard) لعملاء التأمين الطبي، كما تسعي شركة متلايف إلى تطوير خدماتها لتلبية احتياجات عملائها المختلفة.
هل يتم دراسة إصدار منتجات تأمينية جديدة؟ وماهى تفاصيل هذه المنتجات؟ وما هى الاخطار التى تغطيها والشرائح التى تستهدفها؟
تسعى شركة متلايف باستمرار إلى دراسة وإصدار منتجات تأمينية جديدة تتماشى مع احتياجات السوق المصري المتغيرة، ومواكبة التطورات الاقتصادية والاجتماعية، وتقديم حلول مبتكرة وشاملة تساهم في تحسين مستوى الحماية المالية للأفراد والشركات.
وفي هذا السياق، تستعد شركة متلايف لتأمينات الحياة لطرح منتجين جديدين، الأول هو برنامج "رعاية لحماية الدخل"، الذي يتكون من مجموعة من المزايا لحماية الدخل في حالة حدوث مرض أو حادث، مثل تغطية العجز الكلي الدائم، وتوفير دخل أسبوعي في حالة العجز الكامل، بالإضافة إلى تغطية الوفاة بسبب حادث، كما يمكن للعميل الاشتراك الفردي أو ضم الزوجة للوثيقة.
أما البرنامج الثاني "رعاية للعمليات الجراحية"، فهو يقدم تعويضًا ماديًا لتغطية نسبة من تكاليف العمليات الجراحية نتيجة مرض أو حادث، إلى جانب دخل أسبوعي أثناء الإقامة في المستشفى للعلاج، ويمكن للعميل أن يتعاقد عليه بشكل فردي أو يضم الزوجة والأبناء ضمن نفس الوثيقة.
