”عبدالصادق ” محفظة الأقساط بالمهندس للتأمين تقترب من 450 مليون جنيه ومعدلات النمو تلامس 39.9%
56.1% نموًا في صافي الأقساط وفائض النشاط يسجل 56.7 مليون جنيه
أكد خالد عبد الصادق الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لشركة المهندس للتأمين
أن الشركة حققت إجمالي أقساط تجاوزت 449.7 مليون جنيه ، في النصف الأول من العام المالي الحالي ، مقارنة بنحو 321.5 مليون جنيه تم تحقيقها في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بإرتفاع بلغت قيمته 128.2 مليون جنيه ، بنسبة نمو تلامس 39.9 %..
وفيما يلى نص الحوار
حدثنا عن رؤيتكم لعقد النسخة الثانية لمؤتمر التأمين متناهى الصغر بالأقصر ؟ وكيف تخدم مؤتمرات الاتحاد صناعة التأمين بالسوق المصرى؟
مؤتمر التأمين متناهي الصغر من المؤتمرات الهامة لانها تركز علي نشاط مهم للغاية وهو فرصة حقيقية لنمو صناعة التأمين خاصة وان المشروعات متناهية الصغر التي يتم توفير التغطيات المطلوبة لها من شركات التأمين تتميز بالاعداد الكبيرة وبالتالي القدرة علي توفير منتجات جديدة باسعار مناسبة.
و الاتحاد المصري للتأمين يقوم بالعديد من الإجراءات التي من شأنها دعم منتجات التأمين متناهي الصغر، والتي تتماشى مع استراتجيته التي تستهدف بشكل أساسي المواطنين محدودي الدخل، بالإضافة إلى عمل لجنة التأمين متناهي الصغر والمشروعات الصغيرة والمتوسطة بالاتحاد والتي تهدف الى تصميم منتجات تأمينية جديدة تناسب هذه الطبقة ودراسة الوثائق التي تتفق مع الاتجاهات الحديثة .
حدثنا عن أهمية التأمين متناهى الصغر باعتباره مولد للنمو من ناحية، وقاطرة لزيادة أقساط التأمين من ناحية أخرى، وكيفية تحقيق الشمول التأميني، والوصول بمنتجات التأمين للمناطق المحرومة؟
التامين متناهي الصغر توليه الدولة اهتماما خاص ، ويعد احد اهم القطاعات الواعدة التي يمكن من خلالها توفير اكبر عدد من فرص العمل اضافة الي تاثيرها الايجابي علي الاقتصاد الوطني .
وقد اخذ قطاع التامين علي عاتقه توفير البرامج التامينية اللازمة لحماية اصحاب المشروعات المتناهية الصغر من الاخطار التي يمكن التعرض لها سواء علي مستوي تامينات الضمان او التامينات التقليدية مثل الحوادث والحريق وتامينات الحياة
والوصول بالمنتجات للمناطق المحرومة كان تحدي في البداية لكن الضوابط التي اقرتها الرقابة المالية واتاحة مجالات جديدة وقنوات اخري لتسويق هذه المنتجات مثل المتاجر الالكترونية وشركات الاتصالات ستساهم بصورة كبيرة في الوصول بالتغطيات لكل الفئات وكافة المناطق وهو ما يعزز الشمول التأميني الذي تستهدفة سوق التأمين بكافة قطاعاته.
وخطط الشركة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر ؟
نحن نعمل دائما علي الاستفادة من هذه الفرصة من خلال دراسة التغطيات المطلوبة لها ووضع تسعير مناسب لها ، والتامين متناهي الصغر من الفرص التي نراهن عليها في المستقبل ونوليها اهتمام خاص كادارة تنفيذية لشركة المهندس للتأمين
وما هى المنتجات التى يمكن ان تقدمها شركة المهندس للتأمين فى التأمين متناهى الصغر؟
المهندس للتأمين تستطيع تقديم كافة المنتجات المطلوبة لاننا في النهاية شركة تأمين تزاول كافة فروع تأمين الممتلكات ، وبالتالي اي منتجات جديدة يحتاجها متناهي الصغر ندرسها ونقوم باعدادها بصورة دقيقة قبل عرضها علي الهيئة العامة للرقابة المالية لاعتمادها
وما هى الشريحة المستهدفة ؟ والاخطار التى يمكن تغطيها ؟
شريحة متناهي الصغر هي الشريحة التي حددتها الهيئة لعامة للرقابة المالية وهي الاخطار التي تقل مبالغ تأمينها عن 200 الف جنيه والتي كانت في السابق 100 الف جنيه.
وما هو الدور الذى يمكن أن يلعبة التأمين متناهى الصغر لدعم المرأة لمواجهة المخاطر ؟ وما هى المنتجات التأمينية التى يمكن تصميمها لتلبية احتياجات المرأة ؟
بكل تاكيد التامين متناهي الصغر يدعم المرأة خاصة في الريف والقري والنجوع لانه يضمن لها عدم توقف العمل لانه في حال تحقق خطر مثل الحريق لاسمح الله تقوم شركة التأمين بتعويض صاحب المشروع وبالتالي يمكنه البدء من جديد .
لايوجد في التأمين ما يسمي بمنتجات تناسب المرأة والرجل فالتأمين ليس عنصري ، ولكن يوجد تأمين لتغطية خطر تأميني والخطر مشترك سواء للرجل او المرأة ، وعلي كل حال نحن كبيت التأمين نسعي لتوفير اي منتجات تناسب ظروف واحتياجات العميل لانه شريك بإعتباره مشترك من المشتركين.
حدثنا عن خطة الشركة خلال الفترة المقبلة وحجم الأقساط المتوقع خلال العام المالى الحالى ؟
وفقا لاخر ارقام معتمدة نجحت شركة المهندس للتأمين في الوصول بمعدل تحقيق الخطة المرتبطة بالأقساط المباشرة إلي 105.7% مقارنة بالمستهدف في النصف الأول من العام المالي الحالي 2022 /2023 ، ليتجاوز رصيد الأقساط المحقق 449.7 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2022 ، مقارنة بالمستهدف وهو 425.4 مليون جنيه
بشكل عام وبناء علي المؤشرات المعتمدة حققت الشركة إجمالي أقساط تجاوز 449.7 مليون جنيه ، في النصف الأول من العام المالي الحالي ، مقارنة بنحو 321.5 مليون جنيه تم تحقيقها في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بإرتفاع بلغت قيمته 128.2 مليون جنيه ، بنسبة نمو تلامس 39.9 %.
وإرتفع صافي أقساط شركة المهندس للتأمين ، ليصل إلي 200.2 مليون جنيه ، في النصف الأول من العام المالي الحالي 2022/2023 ، مقابل 128.1 مليون جنيه ، في النصف المقابل من العام المالي الماضي 2021/2022 ، بزيادة بلغت 72.1 مليون جنيه ، بنسبة نمو تلامس 56.1 %.
فى اطار خطة شركة المهندس للتأمين التوسع الجغرافي في الأقاليم والمحافظات المختلفة لتسويق منتجات الشركة هل سيتم فروع جديده خلال الفترة المقبلة ؟ وكم عدد الفروع الحالى ؟
نحن نمتلك حالياً 22 فرعاً ، وبالنسبة للتوسعات الجديدة ندرس اي فرصة متاحة وعدم التردد في التواجد الحغرافي لها، بمعني اننا سنتواجد في اي مكان تتوفر فيه فرصة للنمو.
حدثنا عن حجم الارباح المحققة خلال الفترة الماضية والمستهدفة خلال الففترة المقبلة ؟
تجاوز صافي الربح المحقق في شركة المهندس للتأمين خلال النصف الأول من العام المالي الحالي 2022/2023 ، نحو 58.6 مليون جنيه ، بنمو نسبته 83.1% مقارنة بصافي الربح المحقق في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بعد إستبعاد أرباح شركة الحياة.
حدثنا عن الحصة السوقية للشركة وحجم الاستثمار ؟
نحن لدينا حصة سوقية جيدة لاننا ضمن الكبار في السوق ورغم اهمية الحصة السوقية لكن المهم الارباح الفنية.
وبالنسبة لحجم الاستثمار نجحت شركة المهندس للتأمين ، في زيادة محفظة استثماراتها لتقترب من 1.1 مليار جنيه حتي نهاية ديسمبر، بنسبة نمو تصل الي 24.4 % مقارنة بالاستثمارات حتي نهاية يونيو 2022.
حدثنا عن اهمية صناعة الاعادة للتغطيات التى تقدمها الشركات المصرية؟
اعادة التأمين مهمة جدا لشركات التأمين لانها تتحمل جزء من الاخطار التي تكتتبها شركة التأمين، ولايمكن لشركة ان تتحمل كافة الاخطار بمفردها وبالتالي اعادة التأمين هو الوجه الاخر للعملة مع نشاط التأمين المباشر ، ومن خلال اعادة التامين يمكن لشركة التأمين ان تتوسع في التغطيات التي تقبلها بشرط ان لاتنحرف علي الممارسات الفنية السليمة.
ماذا عن حجم التعويضات التى تم سدادها خلال السنه المالية المنتهية ؟
سددت شركة المهندس للتأمين 215.6 مليون جنيه تعويضات للعملاء خلال الستة أشهر الأولي من العام المالي الحالي، بإرتفاع قيمته 95 مليون جنيه ، مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالي الماضي.
وماذا عن حجم الاقساط التى حققتها الشركة خلال العام الماضى ؟
بلغ رصيد الشركة من الأقساط المباشرة العام المالي الماضي 2021/2022 التي تم اعتمادها 718.4 مليون جنيه ، في مقابل 545.2 مليون جنيه، محققة في العام المالي قبل الماضي 2020/2021 ، بزيادة تصل الي 173.2 مليون جنيه، بنسبة نمو تلامس 31.8% .
وماهى فروع التأمين التى تراهن عليها الشركة؟
سوق التأمين المصرية تزخر بمولدات النمو الحقيقية منها المشروعات التي تتراوح مبالغ تأمينها من مليون إلي 50 مليون جنيه ، وهذه المشروعات متوسطة الحجم او الـ corporate بتنوع أنشطتها رغم أهمية التأمين لها ضمانا لاستمراريتها إلا أن تعزف عن التأمين ليس عدم ثقة فيه وليس ضعفًا للوعي بأهميته.
والتأمين يمثل مظلة حقيقية ذات ثمار عديدة سواء علي المستوي الفردي او لأصحاب تلك المشروعات ، لأن التأمين سيضمن استمرارية عملها وتعويضها في حال تحقق أخطار تؤدي إلي فقد الأرباح وعطل الماكينات وغيرها ، وعلي مستوي الشركات او صناعة التامين تضمن هذه النوعية من المشروعات تدفق النمو وإستدامته ، علاوة علي الثمار التي سيجنيها الإقتصاد القومي بشكل عام.
حدثنا عن فرص شركات التأمين للنمو حاليا ؟ وما هى ابرز التحديات التى تواجه القطاع؟
التأمين متناهي الصغر ، يعد فرصة مهمة مولدًا حقيقيًا للنمو، يمكن استثمارها بشرط توافر بعض العناصر منها تبسيط البرامج التأمينية بتكلفة ملائمة والأهم ترويجها باستخدام التكنولوجيا بشكل يسهل علي المواطن البسيط التعامل معه.
وما هى خطط الشركة فى التحول الرقمى؟
التطوير التكنولوجي عملية بدأت في المهندس للتامين منذ بضع سنوات ونقوم بالتركيز عليها بحيث نتواكب مع التغيرات الجديدة والمتسارعة تكنولوجيا ، فنسعي دائما إلي ميكنة الانشطة ورقمنتها للوصول الي احصاءات دقيقة تكون منصة يتم الرجوع لها لاتخاذ القرارات فنيا وماليا.
والرقمنة هي قلب الإستراتيجية، لاسباب من بينها ذِكرًا وليس حصرًا، أن بوصلة العالم تحولت للرقمنة، والثاني له علاقة بتوافر الأجهزة الذكية مع أغلب المصريين سواء الموبايل أو اللاب توب أو الكمبيوتر.
حدثنا عن علاقة الشركة بوسطاء التأمين ؟ وكيفية توطيد هذه العلاقة ؟
وسطاء التأمين شريك استراتيجي ومهم بالنسبة لشركة المهندس للتأمين ونوطد علاقتهم بهم من خلال تجويد الخدمة سواء في سرعة اصدار التغطيات او سداد التعويضات.
تعد التغيرات المناخية من أبرز تحديات الاقتصاد .. كيف تغلبت شركة المهندس للتأمين على هذه التحديات؟
العالم كله يهتم بتغير المناخ، إذ يعتبر ذلك الأمر هو القضية الحاسمة حاليًا، فالآثار العالمية للتقلبات البيئية واسعة النطاق ولم يسبق لها مثيل، حيث تغير أنماط الطقس التى تهدد الإنتاج الغذائى وارتفاع منسوب مياه البحار التى تزيد من خطر الفيضانات الكارثية وغير ذلك، فالتكيف مع هذه التأثيرات سيكون أكثر صعوبة وكلفة فى المستقبل، إذا لم يتم اتخاذ إجراءات جذرية الآن.
وبما ان التأمين ومنه شركة المهندس للتأمين قد واجه أزمات كبرى فيما قبل ، فاستجابة القطاع لـجائحة كورونا على سبيل المثال- أظهرت قوة الهدف وأكدت قدرته على الارتقاء إلى مستوى تطلعات العملاء، ومن ثم فإن التحدى الجديد المتمثل فى التغير المناخى يلهم شركات التأمين ومنها المهندس للتأمين السعى إلى قيادة الانتقال إلى اقتصاد أخضر فى ظل التعافى والشمول المالي، مع حماية المجتمع من الأوبئة والتهديدات الأخرى.
كيف أثرت أزمة الحرب الروسية الاوكرانية على سوق التأمين المصرى والعالمى ؟
اثرت من خلال زيادة الخطر البحرى وتجعل ظروف الملاحة أكثر صعوبة بسبب إطفاء المنارات أو سير السفن فى قوافل أو الاضطرار إلى الدخول لموانئ لجوء أو إلحاق أضرار بأنظمة مرور السفن أو استخدام آلات السفن بأكثر من طاقتها للهروب من مناطق اشتباك، مما قد يؤدى لإعلان العوارية العامة.
وللازمة الروسية الأوكرانية آثار مباشرة على أسواق التأمين، ويمكن اعتبار أكثر أنواع التأمين تأثراً هى التأمين البحرى وتأمين الطيران.
كيف تحافظ شركة المهندس للتأمين على عملائها فى السوق ؟
من خلال الخدمة الجيدة واهمها خدمة سداد التعويضات بوتيرة سريعة لان التعويضات هي عنوان شركة التأمين امام العملاء.
حدثنا عن خطة الشركة فى تعزيز التعاون مع القطاع المصرفي خلال المرحلة المقبلة ؟ وفقًا لآلية التأمين البنكي المعتمدة من البنك المركزي المصري والهيئة العامة للرقابة المالية "التأمين البنكى"
التأمين البنكي مهم للغاية ولكن هو يتلائم اكثر مع شركات تأمينات الحياة ، وبالنسبة لشركة المهندس للتأمين بالتاكيد لن تتاخر في استثمار هذه الفرصة اذا كانت ملائمة لظروف وطبيعة شركات الممتلكات.
هل تعتزم الشركة " رفع رأس المال فى الفترة المقبلة ؟ وماذا عن حجم رأس مال فى الفترة الحالية ؟
الشركة رفعت فعليا راس المال المدفوع الي 300 مليون جنيه خلال الايام القليلة الماضية ، ووافقت الهيئة العامة للرقابة المالية علي قرار مجلس إدارة شركة المهندس للتأمين بزيادة راس المال المدفوع من 235 إلي 300 مليون جنيه ، بزيادة قيمتها 65 مليون جنيه ، بنسبة زيادة تصل الي 27.7%.
هل يتم درلسة اصدار منتجات تأمينية جديدة ؟ وماهى تفاصيل هذه المنتجات ؟ وما هى الاخطار التى تغطيها والشراح التى تستهدفها ؟
بكل تاكيد ندرس اصدار منتجات جديدة لان شركة التأمين دورها استحداث لمنتجات الجديدة وابتكارها لان الشركات لاتعمل في قوالب جمدة ، وندرس حاليا بعض المنتجات في التامين متناهي الصغر وفي فروع اخري، وسيتم الاعلان عنها بعد الانتهاء من صياغتها وموافقة الرقابة المالية عليها.
