ما هو الأفضل الاستثمار في الذهب أم العقارات؟
يفضل الكثير من الناس الذهب كوسيلة للاستثمار فالفائدة الأولى من الاستثمار في الذهب هي أنه استثمار مرن للغاية حيث أن سعر الذهب يمكن تقسيمه على كميات صغيرة أو كبيرة من المال فيمكنك شراء 1 جرام أو 5 جرام أو 10 جرام أو أي كمية من الذهب بالمبلغ الذي تريد الاستثمار به. كما يمكن أن يبدأ الاستثمار في الذهب من بضعة آلاف من الدولارات اعتمادًا على شهيتك الاستثمارية.
أما الاستثمار في العقارات فيمكن أن يكون وسيلة استثمارية غير مألوفة للكثيرين لكن هذا لا يعني أنه يجب تجنبه. حيث يمكن أن يكون الاستثمار العقاري فرصة مربحة وموثوقة لتحقيق عوائد مالية كبيرة. كما يمكن من خلاله الحصول على دخل منتظم غير أنه يعتبر ميزة استثنائية لمحفظتك من الناحية الضريبية والتنويع غير أنه استثمار أقل خطورة من غيره.
ما هو الفرق بين الاستثمار في الذهب والاستثمار العقاري
فيما يتعلق بالاستثمار العقاري فإن حجم الاستثمار يكون ضخم في البداية حيث ستحتاج إلى مبلغ كبير لدفعه كدفعة أولى، أما الاستثمار في الذهب فيعتمد كليا على مقدار شهيتك الاستثمارية حيث يمكنك البدء في شراء 1 جرام من الذهب أو تداوله من خلال البورصات وصناديق الاستثمار المختلفة.
كما أن الاستثمار العقاري مثالي للاستثمار طويل الأجل فقط في حين يمكنك الاحتفاظ بالذهب على المدى القصير والطويل. ومن الجدير بالذكر أن الاستثمار في الذهب على المدى الطويل يمكن أن يعطي معدل عائد أعلى.
أيضاً تعتبر العقارات من أفضل الطرق لتحقيق دخل شهري منتظم على شكل نقود سائلة. فيمكن أن تحصل على إيجار شهري ويمكن استخدام جزء منه لدفع الرهن العقاري. أما عوائد الاستثمار في الذهب تتقلب مع السوق حسب توقعات أسعار الذهب المستقبلية و تحليل الذهب الفني والأساسي. فإذا انخفض سعر الذهب فإن قيمة الاستثمار الخاص بك ستنخفض أيضًا.
وتوفر العقارات سيولة أقل مقارنة بالذهب فقد يتطلب بيع ممتلكاتك من العقارات عددًا من الأيام أو حتى أشهر. كما يتضمن ذلك الأعمال الورقية ورسوم الطوابع أثناء بيع العقار مما يجعل العملية طويلة ومعقدة نوعاً ما. في حين أن شراء وبيع الذهب عملية بسيطة، ويعتبر المعدن اللامع من الأصول شديدة السيولة ويمكن صرفه في أي وقت بدون إجراءات رسمية.
وفيما يخص تقلبات الأسعار فيخضع العقار لتقلبات منخفضة مقارنة بـ سعر الذهب وخيارات الاستثمار الأخرى فالذهب أكثر تقلباً من العقارات كما تتغير توقعات سعر الذهب وقيمته كل يوم تقريبًا.
ومن أهم الفروقات بين الاستثمار العقاري والاستثمار في الذهب فالعقارات لديها تكلفة ضريبية منتظمة ويتم أخذ الاستهلاك وخصم ضريبة الرهن العقاري وتكلفة الإصلاح والصيانة وتكلفة الخدمات القانونية في الاعتبار أثناء حساب الضريبة.
أما الذهب فتشمل تكلفته ضريبة أرباح رأس المال كما إن أي ربح يتم تحقيقه في حالة شهادات إيداع الذهب معفى تمامًا من الضرائب في أغلب البلدان.
وقد لا تكون أسعار العقارات شفافة مثل سعر الذهب، وقد لا تكون البيانات السابقة متاحة بسهولة أثناء التعامل مع العقارات. كما يتم تداول الذهب بنشاط في السوق وتصدر توقعات أسعار الذهب باستمرار وهي شفافة تمامًا ويمكن الاستدلال عليها من خلال تحليل الذهب الفني أو الأساسي على الرسم البياني.
العوائد في استثمار العقارات مقابل استثمار الذهب
تاريخياً العقارات أعطت عوائد بمعدل 8% ويمكن أن تصل إلى 15% لمستثمريها لكن على الرغم من ارتفاع الإيجارات، فإن عائد الإيجار يمكن أن يدر دخلاً شهريًا منتظمًا لا يمكن للاستثمار في الذهب تحقيقه.
لذا يمكن أن يكون العقار خيارًا جذابًا للاستثمار طويل الأجل حيث تزداد قيمة العقار بمرور الوقت، وعليه توفر العقارات عوائد أفضل من الذهب دون الكثير من التقلبات السعرية. لذا من الحكمة الاستثمار في العقارات كجزء من إستراتيجيتك الشاملة لتكوين الثروة.
في حين أن الاستثمار في الذهب مفيد لأنه يعطي نتائج تضخم قوية ونعني أنه على مدار فترة زمنية محددة تتماشى عوائد استثمار الذهب مع معدل التضخم. وعند تحليل الذهب يكون السبب الأقوى لارتفاع قيمة الذهب هو انخفاض قيمة العملة الورقية وفي هذه الحالة تصبح العوائد رمزية في حالة استثمار الذهب.
لماذا الاستثمار في العقارات هو الأفضل
يعتبر الاستثمار العقاري لأصحاب رؤوس الأموال المتوسطة والكبيرة هو الخيار الأفضل والأكثر حكمة للأسباب التالية:
-
تقلبات منخفضة: تعتبر العقارات خيارًا استثماريًا مستقرًا مقارنة بالذهب.
-
القيمة المضافة للمصروفات: يمكن زيادة قيمة العقار من خلال الإصلاحات والتجديدات. على عكس الذهب يمكن تغيير طبيعة استثمار العقار حسب رغبتك. فيمكنك دائمًا تأجيره لتحقيق دخل منتظم، وتعتبر عوائد الإيجار خيارًا ممتازًا لتوليد تدفق نقدي إيجابي. كما يمكنك أيضًا رهن العقار بقرض.
-
ستزداد قيمة العقارات دائمًا بمرور الوقت: كلما طالت مدة احتفاظك بممتلكاتك العقارية زادت القيمة التي من المحتمل أن تحصل عليها، فيما يعتمد الاستثمار في الذهب على تقلبات السوق.
-
يأتي الاستثمار في العقارات مع العديد من المزايا الضريبية مثل الخصم الضريبي على فوائد الرهن العقاري ونفقات التشغيل والتكاليف القانونية وضرائب الممتلكات والاستهلاك. فلا يعد الاستثمار العقاري استثمارًا آمنًا فحسب، بل إنه خيار استثماري رائع لأسباب عديدة مثل الميزة الضريبية الرائعة، ويمكنك الاستفادة منها لبناء الثروة.
لماذا الاستثمار في الذهب هو الأفضل
هناك العديد من الأسباب التي تجعل الكثير من الناس يفضلون استثمار أموالهم في الذهب على خيارات الاستثمار الأخرى، وفيما يلي أسباب تفضيل الذهب عن غيره:
-
الاحتفاظ بقيمته السوقية: فعلى عكس العملة الورقية حافظ الذهب على قيمته على مر العصور. لذا ينظر الناس إلى الذهب على أنه وسيلة لنقل ثروتهم والحفاظ عليها من جيل إلى آخر.
-
التحوط ضد التضخم: أثبت الذهب أنه وسيلة تحوط ممتازة ضد التضخم لأن سعر الذهب يميل إلى الارتفاع مع ارتفاع تكلفة المعيشة.
-
تنويع المحفظة الاستثمارية: الغرض من تنويع المحفظة هو إيجاد استثمارات لا ترتبط ارتباطًا وثيقًا ببعضها البعض. فالذهب له علاقة تاريخية سلبية مع الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك لذلك، اتضح أنها أداة التنويع المثالية في محفظتك.
-
الذهب ليس له مخاطر الطرف المقابل: بمعنى أنه في حالة استثمار الذهب لا يوجد إجراء شكلي قانوني أو عقد ورقي لجعله صالحًا للاستثمار.
-
السيولة وقابلية النقل: تعتبر استثمارات تداولات الذهب على وجه الخصوص والعملات الذهبية والسبائك الذهبية مثالية لأنها استثمار محمول وعالي السيولة. حيث يمكنك حمل الذهب في أي مكان في العالم ويمكنك بيعه في أي مكان بالعالم في غضون دقائق.
-
لا توجد تكاليف صيانة وحفظ: هنا على عكس العقارات لا يحتاج الذهب إلى صيانة. فيمكنك ببساطة تخزينه حتى تحتاج إليه، ويمكنك نقله والتداول به في أي وقت وبسهولة عالية.
الخلاصة
بشكل عام، تعود الأفضلية في نوع الاستثمار سواء كان في العقارات أو الذهب إلى الأهداف والشهية الاستثمارية للشخص نفسه ومقدار رأس المال الاستثماري الذي يمتلكه.
وبالنسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الاستثمار في الذهب مباشرة لديهم ثلاث خيارات حيث يمكنهم شراء الأصول المادية أو يمكنهم شراء أسهم في صندوق استثمار متبادل أو متداول في البورصة (ETF) على سعر الذهب أو يمكنهم تداول العقود الآجلة والخيارات في سوق السلع.
فقد يشتري المستثمرون العاديون عملات ذهبية بينما ينفذ المستثمرون المحترفون استراتيجيات باستخدام الخيارات في العقود الآجلة للذهب باستخدام تحليل الذهب وتوقعات أسعار الذهب المستقبلية.
فيما تأتي الاستثمارات العقارية منخفضة المخاطر وتعتبر عالية الاستقرار وهي لأصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية المرتفعة نوعاً ما. لكن قد يكون مفضلاً لفئة معينة من الناس سواء كان عقارًا سكنيًا أو تجاريًا فدائمًا سيكون قادرًا على إعطاء عوائد لمالكه في شكل إيجارات شهرية أو غير ذلك.
