أمانى الماحى : على شركات التأمين تبسيط العمليات وخفض التكاليف ومواكبة التطور التكنولوجى

توقعات بتجاوز سوق التأمين الإلكتروني الناشئ نسبيًا 22.4 مليار دولار بحلول عام 2026

فرص كبيرة للنمو في صناعة التأمين بالسوق المصرى.

أكدت أماني الماحي , رئيس قطاع بشركة مصر للتأمين , أن قطاع التأمين , ليس بمنأى عن أزمة العملة التي أثرت سلبًا على النمو الاقتصادي خلال العام الماضي. ويتعرض قطاع السيارات بشكل خاص لهذه المشكلة ، حيث أدى ضعف الجنيه المصري إلى ارتفاع أسعار قطع غيار السيارات المستوردة ، والتي تحملت تكاليفها إلى حد كبير شركات التأمين التي لم ترفع أقساط التأمين بشكل كبير.

وقالت ان التأمين يعتبر حصنًا للابتكار ، على الرغم من السجل الطويل الحافل بإنشاء أسواق جديدة ومثيرة حول المخاطر الناشئة ومتطلبات المستهلكين. على سبيل المثال ، من المتوقع أن يتجاوز سوق التأمين الإلكتروني الناشئ نسبيًا 22.4 مليار دولار بحلول عام 2026 بمعدل نمو سنوي يزيد عن 25 في المائة في السنوات الخمس المقبلة.

حدثينا عن أهم الفرص والتحديات التي تواجه صناعة التأمين في مصر ؟

يعد قطاع التأمين المصري من أقدم الصناعات في المنطقة ، وقد أبدى درجة عالية من المرونة في السنوات الأخيرة. فعلى الرغم من تاريخها الطويل ، إلا أن السوق لا يزال في مرحلة نمو نامية نسبيًا مقارنةً بتلك الموجودة في الاقتصادات المتقدمة ،في حين أن هذا يعني أن فرص النمو وفيرة ، ولا تزال هناك أسئلة حول كيفية تحقيق ذلك. يتوقف الكثير على الإصدار المتوقع لتشريعات التأمين الجديدة ، والتي تعد بفتح قنوات أعمال وتوزيع جديدة. لهذا السبب اكتسبت قضية التنظيم مكانة بارزة جديدة في مناقشات الصناعة ، في المرتبة الثانية بعد الاقتصاد الكلي.

وتتمثل إحدى طرق التغلب على التحديات مشاركة مقدمي خدمات التأمين متناهى الصغر مع قطاع التمويل متناهى الصغر الراسخ في مصر.

وقطاع التأمين ، على سبيل المثال ، ليس بمنأى عن أزمة العملة التي أثرت سلبًا على النمو الاقتصادي خلال العام الماضي. ويتعرض قطاع السيارات بشكل خاص لهذه المشكلة ، حيث أدى ضعف الجنيه المصري إلى ارتفاع أسعار قطع غيار السيارات المستوردة ، والتي تحملت تكاليفها إلى حد كبير شركات التأمين التي لم ترفع أقساط التأمين بشكل كبير.

وقد يتم منح بعض الراحة لشركات التأمين العاملة في مجال السيارات ، ولكن من خلال بروتوكول التعاون بين وزارة الداخلية واتحاد التأمين المصري ، والذي سيسمح لشركات التأمين بالوصول إلى بيانات المخالفات المرورية من قبل عملائها. ، ثم استخدم هذه البيانات في سياسات التسعير بكفاءة أكبر.

وعلى الرغم من كل هذه العقبات ، هناك فرص كبيرة للنمو في صناعة التأمين بالسوق المصرى.

كيف ترين مستقبل التأمين في الأسواق الناشئة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، وما هي الفرص والتحديات التي تتوقعها؟

يتعلق التأمين في جوهره بتبادل وإدارة المخاطر ، وهي مبادئ ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). لطالما تطلعت الشركات لهيكل حوكمة قوي وفهم لتأثير التغييرات المناخية

…في الميزانيات العمومية كحماية لقيمة الشركة.

علاوة على ذلك ، فإن التطورات التنظيمية العالمية الأخيرة تجبر شركات التأمين على تلبية التوقعات بالإجراءات ، لا سيما فيما يتعلق بالمخاوف المناخية.

وكذلك الاستجابة لطلبات المستثمرين المتزايدة لفهم ما تفعله الشركات لإدارة مخاطر تغير المناخ المتزايدة والانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون. وعلى الرغم من أن شركات التأمين تنتظر إرشادات أكثر تحديدًا ، إلا أنها تواجه الانتقال من

الكشف الطوعي الحالي عن المخاطر المتعلقة بالمناخ إلزامي.

ويواجه القطاع مجموعة من التحديات الكبيرة والفرص الكبيرة ، مما زاد من اهتمام المستثمرين بأسواق التأمين. دون إهمال جدية التحديات التي يجب أن تواجهها ، فإن النمو هو التوقعات المتوسطة والطويلة الأجل لهذه الصناعة.

ومن المعروف أن القطاع يلعب دوراً هاماً في التنمية المالية والاقتصادية.

تشمل التوصيات الرئيسية لتسريع تطوير القطاع ما يلي:

استمرار عملية التطوير لشركات التأمين المملوكة للحكومات

اتخاذ خطوات لتحقيق الاستقرار في أسواق مسؤولية الطرف الثالث للسيارات (عادةً ما يكون أكبر خط

أعمال)

تعزيز الإبلاغ والإفصاح وتنظيم ضمان البنوك

تحسين حماية المستهلك ، ومواصلة تطوير التأمين التكافلي

من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية ، يجب على شركات التأمين التحكم في التكاليف.

شركات التأمين بحاجة إلى تحقيق كفاءات أكبر في إدارة الكم الهائل من المعلومات التي تدير أعمالهم. في الوقت نفسه ، يحتاج ممثلو خدمة العملاء وكذلك العملاء أنفسهم إلى الوصول في الوقت المناسب إلى المعلومات أثناء التنقل من أجل تلبية التغييرات المستمرة.

ولتعزيز مكانتها في السوق ، يجب على شركات التأمين التركيز على تبسيط العمليات وخفض التكاليف وتصحيح أوجه القصور التكنولوجية.

ما هي المبادرات التي يمكن لشركات التأمين القيام بها لتحسين عمليات إدارة المطالبات ( التعويضات )وتعزيز تجربة العملاء ؟

•يدرك المسؤولون التنفيذين في قطاع التأمين قوة الابتكار في تسريع وتيرة تغيير الشركة للأفضل ومع ذلك ، لكي يقدم الابتكار قيمة طويلة الأجل ، يجب أن يصبح جزءًا لا يتجزأ من الـ DNA الخاص بالشركة .

.

ويُعتبر التأمين عادةً حصنًا للابتكار ، على الرغم من السجل الطويل الحافل بإنشاء أسواق جديدة ومثيرة حول المخاطر الناشئة ومتطلبات المستهلكين. على سبيل المثال ، من المتوقع أن يتجاوز سوق التأمين الإلكتروني الناشئ نسبيًا 22.4 مليار دولار بحلول عام 2026 بمعدل نمو سنوي يزيد عن 25 في المائة في السنوات الخمس المقبلة.

كما ان رد فعل العديد من شركات التأمين على عمليات إغلاق جائحة COVID-19 جعل العملاء رقميين ، والابتعاد بشكل دائم عن نموذج الخدمة التقليدي وجهاً لوجه , مما زاد من إستجابة شركات التأمين لطلب المستهلكين من أجل تعزيز مشاركة العملاء.

كيف تعاملت شركات التأمين مع قضية الاحتيال في المطالبات وما هي الإجراءات التي تم تنفيذها للتخفيف من تأثيرها؟ ما إذا كانت التدابير كافية أم لا؟

• يعد الكشف عن الاحتيال في مجال التأمين جزءًا أساسيًا من أي عملية تأمين, والمطالبات المزيفة والمطالبات الاحتيالية والمطالبات المبالغ فيها والسرقة الصريحة هي الأسباب الرئيسية للاحتيال في مجال التأمين. إن الكشف المبكر عن عمليات الاحتيال هذه يمنع وقوع خسائر جسيمة للشركة والعملاء.

• شهدت شركات التأمين ارتفاعًا في قضايا مطالبات الاحتيال في الماضي القريب ، وتفاقمت مع تزايد الصعوبات الاقتصادية.

ولمكافحة الاحتيال ، يمكن للعاملين في صناعة التأمين اتخاذ العديد من الإجراءات ، بما في ذلك إجراء العناية الواجبة المناسبة ، وتحسين تقييم المخاطر ، وزيادة الوعي ، واستخدام التكنولوجيا ، وإنفاذ القانون.

1- إجراء العناية الواجبة المناسبة:

تحتاج شركات التأمين إلى إجراء العناية الواجبة المناسبة قبل إصدار وثائق التأمين للعملاء. هذا ينطوي على التحقق من:

هوية حامل الوثيقة ووضعه المالي وسجل مطالباته لتحديد أي مؤشرات احتيال محتملة.

2-تحسين تقييم المخاطر:

يمكن لشركات التأمين تطبيق طرق متقدمة لتقييم المخاطر لتقييم احتمالية الاحتيال من قبل العملاء. يمكن أن يشمل ذلك استخدام تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك العملاء وتحديد الأنماط المشبوهة.

3- زيادة الوعي:

يمكن لشركات التأمين زيادة الوعي بين العملاء حول عواقب الأنشطة الاحتيالية. يمكن أن يشمل ذلك تثقيف العملاء بشأن عقوبات الاحتيال وتأثير الاحتيال على صناعة التأمين و

المجتمع ككل

.

4- استخدام التكنولوجيا:

يمكن لشركات التأمين الاستفادة من التكنولوجيا لتقليل مخاطر الاحتيال. يمكن استخدام التكنولوجيا لتتبع جميع المعاملات ، مما يجعل من الصعب التلاعب بالبيانات أو تزويرها. يمكن للمكتتبين الأذكياء أتمتة عملية المطالبات ، مما يقلل من احتمالية الخطأ البشري والاحتيال.

5- إنفاذ القانون:

يمكن أن يلعب تطبيق القانون دورًا حاسمًا في مكافحة الاحتيال في مجال التأمين من خلال التحقيق الفعال في قضايا الاحتيال ومقاضاة مرتكبيها. يتضمن ذلك التعاون بين شركات التأمين ووكالات إنفاذ القانون والهيئات التنظيمية للكشف عن الاحتيال المشتبه به والإبلاغ عنه ، وجمع الأدلة ، وتقديم الجناة إلى العدالة.

يمكن أن يساعد تطبيق القانون أيضًا في ردع المحتالين المحتملين من خلال حملات التوعية العامة ، والتحقيقات المستهدفة ، والعقوبات القاسية للمدانين.

برأيك كيف يتم التعامل مع المنافسة الضارة بين شركات التأمين؟

إستراتيجية المحيط الأحمر هى أن تتنافس الشركات في سوق دموي حاد. حيث يتعين علينا في الواقع اللعب ضد المنافسة والتغلب عليها لزيادة الارباح. وحيث يجب أن تكون الشركة دائمًا في وضع التفكير "كيف يمكنني الاستثمار في القيمة للعملاء مع الاستمرار في تحقيق الأرباح".

حوالي 95٪ الشركات تقع في المحيط الأحمر ، حيث يتعين عليهم التغلب على المنافسة للفوز.

إنشاء المحيط الأزرق الخاص بالشركة، حيث يكون المنافسين غير ذي صلة ، وحيث تكون في مياه غير معروفة ، حيث ترتفع أرباح الشركة بشكل صاروخي ومستقبلها مليء بالفرص الهائلة .

استراتيجية المحيط الأزرق

هي نظرية تسويقية تقترح أنه يمكنك جعل منافسيك غير ذي صلة من خلال إنشاء منتجات مبتكرة. أثناء قيامك بذلك ، تقوم بإنشاء أسواق جديدة وطلب جديد.

بمستقبل مبيعات التأمين

الآن كلمة طنانة هى InsurTec

"تماشياً تمامًا مع ما نعرفه بالفعل من مفهوم التحول الرقمي ، ترتكز ظاهرة Insurtech على البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) - يذهب معظم رأس المال المستثمر إلى هذه المجالات.

كيف تبدو الملامح المبدئية لتجديدات إعادة التأمين المقبلة للعام 2024؟

تستمر أسعار سوق إعادة التأمين متشددة "Hard Market "وحتى بعد عام 2024، و النفقات ستظل أعلى بالنسبة لشركات التأمين، حيث سوف تكون تكاليف إعادة التأمين على الممتلكات والمسئوليات "الأعلى بشكل ملحوظ".

في الواقع، بالإضافة إلى ارتفاع الأسعار ، فإن ارتفاع تكاليف إعادة التأمين سوف تؤثر على شركات التأمين في تغطيات خسائر الكوارث CAT. Covers، نظرًا لأن الشروط الأكثر صرامة تعني مستويات احتفاظ أعلى، فضلاً عن تغطية أضيق نطاقا في كثير من الأحيان.

و قد تراوحت زيادات التسعير في تجديدات إعادة التأمين في منتصف عام 2023 في نطاق 30٪ إلى 40٪ ، هى أعلى مما كانت عليه فى يناير 2023 حيث سجلت ما بين 28٪ إلى 38٪ .

و يُنظر إلى تجديدات إعادة التأمين في منتصف العام 2023على أنها أكثر تنظيماً من شهر يناير، نظراً لأنه تم تحديد التوقعات بالفعل، والقدرة المتوافقة بالفعل مع التسويق المبكر للبرامج، والعرض والطلب أكثر توازناً ومعروفة بكثير مما كانت عليه في نهاية عام 2022.

و لمزيد من الإيضاح:

فإن ارتفاع الطلب على إعادة التأمين في السوق حيث تظل مستويات رأس المال منخفضة نسبيا، مع توقع استمرار الفجوة بين العرض والطلب، من شأنه أن يوفر زخما قويا للحفاظ على المعدلات والأسعار عند المستويات الأكثر صعوبة والأعلى التي شهدناها حتى الآن هذا العام2023.

لقد شهد سوق إعادة التأمين نموًا، على الرغم من أن أن "التضخم لا يزال يمثل قوة لا يستهان بها"

إن مساعدة سوق إعادة التأمين على أن تصبح أكثر توازناً، يحكمه عدد من العوامل:

إن تكون شركات إعادة التأمين بشكل عام على استعداد لتخصيص المزيد من رأس المال لتلبية الطلب، بالأسعار المرتفعة الحالية.

وكان هذا واضحاً بشكل خاص بالنسبة لفروع إعادة التأمين التي كانت الأكثر اضطراباً، مثل

Property Catastrophic Risks

هناك مجالًا لمزيد من تشديد أسعار الفائدة أيضًا لإعادة تأمين الممتلكات.

وقد خفضت العديد من شركات إعادة التأمين شهيتها للمخاطرة خلال السنوات الأخيرة، وخاصة بالنسبة لأعمال الأتفاقيات المعرضة للكوارث " Catastrophe exposed treaty business

و يمكن لشركات إعادة التأمين الآن التوسع في أعمال الممتلكات و إتباع سياسة إنتقائية للأخطار مع المزيد من اليقين من أنها تغطي تكاليف خسائرها المحتملة ونفقاتها وتكاليفها بشكل أكثر ملاءمة.

و تتوقع غالبية شركات إعادة التأمين العالمية استمرار السوق المتشدد في تجديدات يناير 2024، فمن المرجح أن يتم تحفيز شركات التأمين على بناء محافظ، حيث تتطلع الشركات إلى الاستفادة من بعض أفضل ظروف السوق منذ سنوات، قبل العودة لل Soft Market.

نبذه عن السيدة أمانى الماحى

السيدة أماني الماحي تشغل حاليا منصب رئيس قطاع بشركة مصر للتأمين

التدرج الوظيفى

وقد بدأت حياتها المهنية عام 1991 بالتعيين بالشركة المصرية لإعادة التأمين ,وتمتد خبرتها العملية المتراكمة في مجال إعادة التأمين اقليميا و عالميا لأكثر من 32 عامًا.

" لقد تم إختيارها Female Reinsurance icon & Role Model "

وتتنوع مراحل الخبرة العملية للأستاذة أماني الماحى بحيث تشمل جميع فروع التأمين و إعادة التأمين بجميع المناطق الجغرافية.

وبحلول عام 2019، وصلت أماني الماحي إلى القائمة القصيرة Shortlisted لمنصب الأمانة العامة للاتحاد العربي العام للتأمين "GAIF"، في سابقة هي الأولى من نوعها لسيدة مصرية يتم اختيارها مع ثلاثة من رجال صناعة التأمين في العالم العربي.

المؤهلات العلمية

و السيدة أماني وهي حاصلة على درجتى ماجستير من جامعة سان فرانسيسكو "SFSU"

•ماجستير إدارة الأعمال MBA -الإدارة الإستراتيجية "

• ماجستير في القانون الدولي والعلاقات الدبلوماسية و القنصلية

الخبرات العملية

السيدة الماحي هي مستشارة دبلوماسية للاتحاد الافروأسيوى للقانون الدولى و تسوية المنازعات"AAU" معتمدة من الوحدة الاقتصادية بجامعة الدول العربية و وزارة الخارجية المصرية.

بالإضافة إلى كونها محكم دولي – الاتحاد الأفروآسيوي للقانون الدولي وتسوية المنازعات "AAU"