ايمن عبد الحميد : نستهدف تحقيق 1.6 مليار جنيه تمويلات جديدة و127 مليون جنيه ارباح خلال 2023
ايمن عبد الحميد نائب رئيس مجلس الادارة بشركة "الاولى " لـ"الاموال"
نستهدف تحقيق 1.6 مليار جنيه تمويلات جديدة و127 مليون جنيه ارباح خلال 2023
المحافظ العقارية والمبادرات الرئاسية للتمويل الداعم الرئيسى لقطاع التمويل العقارى خلال الفترة الحالية
نسعى لتوسيع قاعدة عملائنا من خلال التحول الرقمى والتواصل مع عملائنا فى جميع انحاء الجمهورية
حجم محفظة الشركة يتجاوز ال4.2 مليار جنيه وعملاء الشركة بلغ 35 الف عميل
90% من عملاء الشركة من شريحتى محدودى ومتوسطى الدخل
اكد ايمن عبد الحميد نائب رئيس مجلس الادارة والعضو المنتدب بشركة التعمير للتمويل العقارى "الاولى" ان الشركة لديها استرتيجية جديدة للتوسع بالسوق المصرى خلال 2023 بهدف توسيع قاعدة عملائها والوصول الى جميع الفئات والشرائح فى مختلف محافظات الجمهورية عن طريق ابليكشن رقمى يتيح لها التواصل مع العميل والاجابة على كل استفساراته خاصة بعد ان اصبح التحول الرقمى من ضروريات التعامل لمواكبة المستجدات الحديثة
وقال عبد الحميد فى حواره لـ"الاموال" ان حجم تمويلات العملاء بالشركة بلغت 2.2 مليار جنيه حتى الان كما بلغت الارباح 123 مليون جنيه حتى 30 نوفمبر الماضى مشيرا الى انه بذلك تجاوزنا المستهدف تحقيقه هذا العام حيث كان المستهدف تحقيقه من التمويلات 1.4 مليار وارباح نهائية 99 مليون جنيه بنهاية العام والى نص الحوار
ماتقييمك للسوق العقارى حاليا واهم التحديات التى يواجهها قطاع التمويل العقارى؟
السوق العقارى حاليا يعانى من حالة من التذبذب وعدم الاستقرار
نتيجة ارتفاع الاسعار وعدم وضوح الرؤية حيث اتجهت عدد كبير من شركات التطوير العقارى لرفع اسعارها بنسبة 15%خلال العام الحالى وهناك زيادة متوقعه مع بداية العام الجديد لاتقل عن 20% " طبقا لتصريحات عدد من المطوريين العقاريين" خاصة مع ارتفاع اسعار المواد الخام وارتفاع معدلات التضخم اما بالنسبة لقطاع التمويل العقارى فهو يواجه مشكلة رئيسية وهى ارتفاع سعر العائد على التمويل وهو مايجعل الكثيرين يعزفون عن شراء وحدات بالتمويل العقارى نظرا لارتفاع تكاليف التمويل الى جانب عدم استقرار اسعار الوحدات بالسوق ايضا وبالتالى العميل سوف يرجىء قرار شراء وحدة عقارية لحين وضوح الرؤية واستقرار الاوضاع
ماحجم التمويلات التى تستهدفها شركة الاولى خلال 2023 والارباح المستهدفة ايضا؟
من المتوقع ان تكون حجم التمويلات فى الميزانية الجديدة حوالى 1.6 مليار جنيه ونستهدف تحقيق ارباح 127 مليون جنيه
ماذا عن خطة الشركة خلال المرحلة القادمة؟
خطة الشركة خلال المرحلة المقبلة تعتمد على التوسع والانتشار فى مختلف انحاء الجمهورية ولكن ليس بالطرق التقليدية القديمة المتمثلة فى افتتاح فروع جديدة انما من خلال التحول الرقمى باستخدام ابليكشن موبايل يتيح للعميل التواصل مع الشركة من اى مكان داخل جمهورية مصر العربية وخاصة فى المحافظات البعيدة عن القاهرة دون الحاجة الى التردد على مقر الشركة اكثر من مرة واحدة لتقديم المستندات المطلوبة للتمويل واى مستندات جديدة او تعديلات يمكن التواصل من خلال هذا الابليكشن وبالتالى توفير الوقت والجهد على العميل
ماتوقعاتك للسوق العقارى خلال 2023؟
السوق العقارى سوف يشهد استقرارا مع وضوح الرؤية منتصف عام 2023 وبالتالى ينعكس ذلك على سعر العائد ايضا الذى قد ينخفض مع انخفاض معدلات التضخم واستقرار الاسعار وقدرة العملاء على اتخاذ قرار الشراء
كم حجم محفظة الشركة الان وحجم عملائها ؟
عندما توليت الشركة كان حجم محفظتها لايتجاوزال2 مليار جنيه اماالان تجاوزت المحفظة حاجز ال 4.2 مليار وقاعدة العملاء كانت حوالى 34 الف عميل تجاوزت الان ال36 الف عميل
ماالعوامل التى ادت الى رفع كفاءة التمويل العقارى خلال الفترة الاخيرة؟
تعتبر المحافظ العقارية ومبادرات التمويل العقارى التى اطلقتها الدولة بفائدة منخفضة 8%و3 % من اهم العوامل التى ساهمت فى تنشيط منظومة التمويل العقارى خلال المرحلة الحالية واستمرار تلك المبادرات يدعم سوق التمويل العقارى مع استمرار شراء المحافظ العقارية والتوجه نحو تمويل مختلف الشرائح سواء محدودى او متوسطى او ذات الدخل المرتفع التى تنطبق عليهم الشروط وفقا للمتاح بالسوق من التمويلات والوحدات وحجم تمويل فئات محدودى ومتوسطى الدخل
هذا العام كان تمويل فئات المحدودى الدخل والمتوسط الدخل منخفضاً الى ان تم الاتفاق مع جهات التمويل على تمويلهم داخل مبادرة 3% ومع هذا وصلنا الى تمويل حوالى 8 الاف عميل منذ بداية المبادرات
وقد حققت شركات التمويل العقارى حتى نهاية شهر اغسطس الماضىتمويلات بقيمة 8.75 مليار جنية من ضمنهم 1.8 مليار فقط للافراد و300 مليون جنيه للمبادرات معنى هذا انه فى حال عدم وجود محافظ مالية وعقارية كان حجم السوق سيسجل حتى شهر اغسطس 2 مليار جنيه والسوق سجل حجم تمويلات العام الماضى 8 مليار جنيه
مااكبر شريحة من العملاء تتعامل معها شركة الاولى للتمويل العقارى ؟
شريحتى محدودى ومتوسطى الدخل وتمثل 90% من حجم عملاء الشركة
مالاجراءات التى اتخذتها الشركة لزيادة حجم تمويلاتها فى ظل التحديات القائمة؟
اتخذت الشركة العديد من الاجراءات لرفع سقف تمويلاتها ومواجهة تحديات االسوق فعندما حدثت الازمة الاقتصادية وارتفعت معدلات التضخم واسعار العقارات فى 2019 كانت تمويلات العملاء تمثل 60% مقابل محافظ عقارية 40%وفى 2020 كانت تمويلات العملاء تمثل 57% مقابل محافظ عقارية 43% وفى عام 2021 كانت تمويلات العملاء تمثل 40% مقابل محافظ عقارية60%وفى هذا العام حتى شهر اغسطس كانت تمويلات العملاء تمثل 26% مقابل محافظ عقارية74%
ومن المتوقع استمرار بيع المحافظ العقارية من قبل المطورينخلال الفترة المقبلةحيث ان المطور لديه استعداد لتخفيض جزء من ارباحه مقابل الحصول على السيولة اللازمة لاستكمال مشروعاته خاصة مع ارتفاع نسبة العائد على القروض
فى ظل الوضع الحالى العقار ام الذهب مخزن للقيمة؟
مها تغيرت الظروف والاوضاع سيظل العقار الملاذ الامن للادخار لان سعره فى ارتفاع مستمر ولم يحدث ان انخفض سعر عقار فى مصر رغم وجود ازمة اقتصادية بينما الذهب فى حالة من التذبذب السعرى ارتفاعا وانخفاضا والامر يتوقف على حالة العميل نفسه فمن يري استثمار مدخراته على المدى الطويل يشترى عقار حيث ان تسييل عقار يستغرق بعض الوقت بينما من يريد دورة رأس مال سريعة يتجه للذهب لان من السهل بيعه وتسييله
ماالفئات التى استهدفتها الشركة خلال الفترة الاخيرة لتوسيع قاعدة عملائها؟
منذ نشأة الشركة وهى تركز على تمويل فئتى محدودى ومتوسطى الدخل لانه الهدف الاساسى من انشاء الشركة و الان قمنا بوضع استراتيجية جديدة للشركة لتشمل فئات جديدة حيث ان قانون التمويل العقارى يسرى على المصريين وغير المصريين المقيمين فى مصر وكذلك الاجانب الراغبين فى شراء عقار داخل مصر
لهذ كانت الاستراتيجية الجديد هو استهداف كل من يريد الحصول على تمويل لشراء عقار مع الاستمرار بالحد الاقصى فى تمويل عملاء المبادرات لانه يعد هدفاً قومياً
لماذا توجهت الشركة للتحول الرقمى كبديل لانشاء فروع جديدة؟
كان لنا تجربة فى الاسكندرية كان هناك فرع للشركة هناك وهى محافظة كبيرة ولكن لم يحقق حجم التمويلات الذى يستحق وجود فرع هناك فحجم الطلب كان محدود مما استدعى اغلاقة لارتفاع تكاليف وجوده هناكولكنى فى نفس الوقت ارغب فى تمويل العميل السكندرى ايضا وكل المصريين فى اى محافظة ومن هنا جاءت الفكرة بدلاً من تكاليفلتشغيل فرع فى المحافظات اتجهنا لانشاء تطبيق للموبايل يستطيع العميل من خلاله التقدم بطلب التمويل كذلك ارسال مستندات الدخل والوحدة من خلاله والمتابعة لكى نختصر عدد الزيارات الذى يقوم بها لفروع الشركة الى زيارة واحدة عند توقيع العقود ويكون التعامل بعد ذلك عبر هذا الابليكشن
كم بلغت نسبة الفائدة على التمويل العقارى حاليا؟
نسبة الفائدة على التمويل العقارى حاليا تتراوح بين 18% الى 19% بالسوق كنا نعمل ب13%و14% بداية هذا العام الى ان ظهرت الازمة الاقتصادية والتى كان من نتائجها المباشرة ارتفاع التضخم الذى ادى بدوره الى ارتفاع معدلات العائد بنسبة 5%
هل تتوقع حدوث ركود فى سوق التمويل العقارى اذا ارتفعت الفائدة عن الرقم الحالى؟
بالتاكيد سوف يكون لارتفاع اسعار العائد اثر سلبى على السوق ككل وليس فقط على التمويل العقارى والذى من الممكن ان يؤدى لركود
ماذا عن التمويل الاستهلاكى لتشطيب الوحدات ؟
التمويل الاستهلاكى لتشطيب الوحدات هو منتج من منتجات التمويل العقارى الذى يسمح بها قانون التمويل العقارى ولكن هذا البند لم يحقق نجاح بالسوق المصرى نظرا لارتفاع سعر العائد على ايضا ولم يحظى باقبال كبير من العملاء
مانسبة التعثر فى عملاء الشركة وكيفية التعامل مع المتعثرين؟
حتى الان فى الحدود المحتملة المسموح بيها محتمل تزيد بسبب ارتفاع تكاليف الحياة المعيشية بصفة عامة وسياستنا مع المتعثرين اختلفت لم تصبح اجراءات قانونية فقط بل اصبحت بحث عن حلول للعميل للخروج من ازمته فى حالة تعثره لظروف خارجه عن اراداته من خلال جدولة مديونيته ومد اجال السداد او تأجيل سداد الاقساط لفترة لحين تحسن اوضاعه نحاول ايجاد حلول لانهتم كشركة تمويل عقارى الاستحواذعلى وحدة العميل المتعثر بينما المتعثر عمدا هو مايتم التعامل معه بفسخ تعاقده واتخاذ الاجراءات القانونية ضده
وماذا عن خطة الشركة للتوريق؟
بدأنا عملية توريق بالفعل وشركةالتعمير للتوريق حجم محفظتها حاليا مليار و50 مليون جنيه والشركة فى مراحل متقدمة منها نتعشم تنتهى عملية التوريق فى نهاية السنة معظم المحافظ العقارية التى نعمل عليها تعاقدنا مع شركات تأمين للتأمين ضد مخاطر عدم السداد لضمان استمرار سداد الاقساط
وماذا عن الشركات التابعة لشركة الاولى كشركة التعمير للتأجير التمويلى وشركة التعمير للتطوير العقارى واخر تطوراتها؟
الشركات التابعة مثل شركة تعمير للتأجير التمويلى حجم محفظتها ينمو بشكل كبير رفعنا رأس مالها بمقدار 130 مليون جنيه ليصل راسمالها حاليا 300 مليون جنيه وحققت ارباح جيدة وشركة تعمير للتطوير العقارى قمنا بزيادة راس المال عن طريق قطعتين ارض من هيئة المجتمعات العمرانية الاولى تجارى والثانية ادارى بمنطقة الشيخ زايد والذى ادى بدوره لرفع قيمة رأسمال الشركة من 145 مليون الى 400 مليون جنيه
