”أملاك للتمويل” مبادرات المركزى ضاعفت قاعدة عملاء التمويل العقارى لـ350 الف عميل .. حوار

اكد ايمن عبد الحميد المدير التنفيذى لشركة املاك للتمويل –مصر للتمويل العقارى ان مبادرات البنك المركزى ساهمت فى تنشيط قطاع التمويل العقارى وتوسيع قاعدة العملاء الى 350 الف عميل خلال 5 سنوات من عام ٢٠١٤ الى عام ٢٠١٩ بعد ان كانت لا تتجاوز ال35 الف عميل من عام ٢٠٠٤ الى عام ١٠١٣ مشيرا الى ان ازمة كورونا اثرت بشكل ايجابى على القطاع نظرا لاتجاه الافراد الى شراء وحدات بالتمويل العقارى او تسييل اصولهم العقارية بتمويل مالى بضمان عقارهم.

وقال عبد الحميد فى حواره لـ"الاموال" ان اجمالى التمويلات التى منحتها الشركة للعملاء منذ انشاءها فى 2007 وحتى 2020 بلغ مليار و600 مليون جنيه كما بلغت محفظة المديونية على العملاء مليار جنيه مشيرا الى ان قاعدة عملاء الشركة تتعدى الثلاث الاف عميل والى نص الحوار.

ماذا عن شركة املاك مصر وهيكل ملكيتها؟

شركة املاك للتمويل – مصر للتمويل العقارى تم انشاءها منذ عام 2007 وهى مملوكة لشركة املاك للتمويل الإمارات وراس مالها المدفوع 125 مليون جنيه واجمالى حقوق ملكيتها 170 مليون جنيه وتمنح العملاء تمويل عقارى وفقا للشريعة الاسلامية ولدينا لجنة للشريعة للتأكد من ان جميع المنتجات التى تقدمها الشركة مطابقة لمبادئالشريعة الاسلامية من حيث العقود والاجراءات.

ماحجم التمويلات التى منحتها الشركة للعملاء وقاعدة عملاءها ؟

حجم التمويلات التى منحتها الشركة للعملاء منذ انشاءها عام 2007 وحتى 2020 بلغ مليار و600 مليون جنيه كما بلغت المديونية على العملاء مليار جنيه وقاعدة العملاء حوالى 3الالاف عميل ونستهدف جميع الشرائح بدءا من مبادرات البنك المركزى لدعم التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل وفوق المتوسط باجمالى 2600 عميل بقيمة 300 مليون جنيه نسبة فائدة 5% و7% و8%و10% علاوة على تمويل الافراد العاديين والتى يصل عددهم الى 400 عميل بقيمة مليار و250 مليون جنيه وعملاء المحافظ العقاري.

ماذا عن مصادر تمويل الشركة لمنح التمويل العقاري لعملاءها؟

لدينا اكثر من خط تمويل مع الشركة المصرية لاعادة التمويل العقاري والتى تمثل الوسيط بين البنك المركزى وشركات التمويل العقارى بالإضافة إلى البنك الاهلى وبنك قناة السويس والبنك العقارى.

هل اختلفت طريقة التمويل لمبادرة البنك المركزي حاليا عن الوقت الماضى؟

بالفعل طريقة التمويل حاليا مختلفة حيث اصبح البنك المركزى لايمول القرض نفسه وانما يمول فقط فرق الفوائد.

كم بلغت نسبة العائد على التمويل العقارى حاليا للافراد ؟

نسبة العائد على التمويل العقارى للافراد يتم تحديدهبالشركات حسب سعر الايداع والاقراض لليلة الواحدة "الكوريدور" لذا فهو سعر عائد متغير ولكنه يصل حاليا بالشركة الى 13.5% بخلاف المصاريف الادارية وهذا متوسط سعر السوق.

هل يمنع قانون التمويل العقارى التعامل مع الوحدات تحت الانشاء؟

قانون التمويل العقارى منذ صدوره لم يمنع تمويل الوحدات تحت الانشاء ولكن صدر قرار من البنك المركزى لادارات التمويل العقارى بالبنوك بمنع تمويل الوحدات تحت الانشاءلارتفاع المخاطر وظلت شركات التمويل العقارى لفترة طويلة تمول وحدات تحت الانشاء ولكن بعد ثورة 25 يناير بدأت تحدث عقبات نتيجة الظروف الاقتصادية التى مرت بها البلادوتعثر المطورين فى التنفيذ ولم يتم الالتزام بالمواعيد المحددة للتسليم مما أدى بالتبعية لإختلال عملية دفع الأقساط من العملاء بالإضافة إلى ان الوحدة التى تضمن حق شركات التمويل غير منشأة على ارض الواقع وتبقي أقساط على شركة التطوير العقاري المالكة لأرض المشروعلصالح هيئة المجتمعات العمرانية وبالتالي عدم الملكية الكاملةوبالتبعية عدم وجود عقد ملكية مسجل للارض باسم شركة التطوير يضمن حقوق شركات التمويل العقارى بينما الوحدة الجاهزة تضمن حق العميل وشركة التمويل ومن هنا توقفت الشركات عن التعامل مع الوحدات تحت الانشاء لتجنب المشاكل والمخاطر.

مااسباب اتجاه المطورين الى التقسيط مع العملاء على فترات طويلة وما دور شركات التمويل العقارى بهذا الشأن؟

اتجهت شركات التطوير العقارى الى التقسيط مع العملاء على فترات طويلة بعد حدوث الازمة المالية العالمية عام 2008 والتى عرفت بأزمة الرهن العقارى مما ادى الى تخوف الافراد من شراء وحدات وحدثت حالة من الركود وبعد ان كان المطور لايسلم الوحدة للعميل الا بعد سداد اخر قسط من قيمتها وكانت لا تتعدى فترات التقسيط الاربعة سنوات اصبح المطور يقوم بدور المطور والممول ايضا ويبيع بالتقسيط على فترات طويلة وبعد حدوث ثورة 25 يناير ثم ثورة يونيو وصدور قرارات الاصلاح الاقتصادى وعلى رأسها التعويم وارتفاع الاسعار وارتفاع معدلات التضخم ازدادت فترات التقسيط حتى 15 سنة واصبح دور شركات التمويل العقارى فى ظل هذه الظروف شراء المحافظ العقارية من المطورين فى حالة تعرضهم لازمة سيولة والرغبة فى الحصول على تمويل مقابل محفظته العقارية حيث يتنازل المطور عن جزء من ارباحة نتيجة تسييل محفظته العقارية وتقوم شركات التمويل بشراء المحفظة وتتولى تحصيل االشيكات من العملاء.

مااهم التحديات التى تواجهها شركات التمويل العقارى حاليا؟

التحدى الرئيسى الذى يواجه شركات التمويل العقارى هو تسجيل الوحدات حيث يستغرق تسجيل الوحدة وقت طويل نظرا لطول اجراءات التسجيل العقارى وتعقدها حيث ان96% من المشروعات فى المدن الجديدة غير مسجلة للشركات حيث يقوم المطور بشراء الارض بالتقسيط ويصدر له خطاب تخصيص وليس عقد مسجل ولا يتم التسجيل الابعد الانتهاء من جميع الاقساط وعندما ينتهى المطور من اقساط الارض يكون نفذ المشروع وسلم الوحدات للعملاء فلا يهتم بتسجيل الارض بعد ذلك والحصول على عقد نهائى ولذلك يجب تفعيل نظام السجل العينى ورقم قومى لكل عقارلحل هذه الازمة حيث ان التمويل العقارى لايتعامل الا مع الوحدات المسجلة علاوة على ارتفاع نسبة الفائدة على التمويل العقارى لارتفاع تكاليف التمويل.

ماذا عن المنافسة بين شركات التمويل العقارى وادارات التمويل العقارى بالبنوك واهم مايميز الشركات عن البنوك ؟

بالفعل الشركات تواجه منافسة من قبل البنوك خاصة وان تكلفة الاموال بالبنوك اقل من الشركات حيث يعمل بسعر عائد اقل من الشركات لان البنوك تقرض شركات التمويل العقارى بسعر فائدة محدد وتقوم الشركات برفع سعر العائد بنسبة لاتتجاوز 2% لوضع هامش ربحها ولكن الشركات اكثر تخصصا من البنوك ولديها حل لجميع المشاكل التى تواجه العملاء وبدائل للمستندات والاجراءات المطلوبة فى حالة عدم قدرة العميل على توفير مستندات بعينها توجد له البدائل وفى جميع مراحل التمويل.

ماحجم التمويلات التى تستهدفها الشركة خلال 2021؟

كانت الشركة تستهدف حجم تمويلات بقيمة 300 مليون جنيه خلال 2020 ولكنها بلغت 460 مليون جنيه وتستهدف خلال 2021 تحقيق 500 مليون جنيه.

ماالحد الاقصى لتمويل الافراد والشركات ؟

تمنح الشركة تمويلات للافراد تبدأ من 50 الف جنيه وحتى 20 مليون جنيه للافراد وتبدأ من 50 الف جنيه وحتى 40 مليون جنيه للشركات على 15 سنة كأقصى فترة تقسيط.

مانسبة التعثر لدى عملاء الشركة فى سداد القروض؟

نسبة التعثر لاتتعدى ال2% وليس تعثر دائم بل تعثر مؤقت نظرا لان الشركة لديها العديد من البدائل لمساعدة ودعم العملاء فى حالة التعثر وفقا لكل حالة.

مانسبة تمويلات الاجانب من محفظة الشركة لعملاءها؟

نسبة تمويلات الاجانب لاتتعدى ال5% من محفظة الشركة واغلبهم من دول الخليج العربى لانهم يفضلون شراء عقارات بمصر لقضاء الاجازات بها وغالبا ماتكون فى مناطق ساحلية.

ماالاجراءات المطلوبة من العملاء للحصول على تمويل عقارى ؟

هناك نوعين من الاجراءات التى يجب على العميل توفيرها حتى يحصل على تمويل وحدته اجراءات متعلقة بالوحدة كعقد الملكية والترخيص والتصميم الهندسى لضمان مطابقتها للمواصفات وعدم مخالفتها ومستندات مرتبطة بدخل العميل اذا كان موظف او يعمل اعمال حرة وقطاع خاص

كيف اثرت ازمة كورونا على قطاع التمويل العقارى ؟

لم يتأثر القطاع بأزمة كورونا بشكل سلبي بل بالعكس كان التأثير ايجابي لان دائما في الأزمات يلجأ العملاء للإقتراض بدلا من الشراء بشكل مباشر وعليه تمكنت الشركة من تحقيق مستهدفاتها في تلك الظروف وكان هناك إقبال كثيف على التمويل من العملاء في تلك الجائحة، هذا وتنوي الشركة فى الفترة القادمة التوسع أكثر في قاعدة العملاء وجذب فئات مختلفة من العملاء حيث يساعد التمويل العقاري ايضا بشكل خاص العملاء الذين يملكون أصول عقارية مجمدة كرجال الأعمال الذين يبحثون عن توفير سيولة مالية من هذه العقارات لضخها في اعمالهم.